Инициатива не только заполнила критический пробел в политике и на рынке, но и стала катализатором повышения устойчивости в наиболее уязвимых регионах страны. Она заложила основу для будущих схем страхования, связанных с климатическими рисками, укрепляя долгосрочную стратегию управления рисками стихийных бедствий в Кыргызстане.
Защита склонов: Разработка страхования от оползней в Кыргызстане
"Устойчивость начинается с понимания рисков — и построения инструментов для их ответственного управления."
— Рассел Лейт, Руководитель группы, Страхование, Финансы и Риски, GG International
Проблема
Кыргызстан является одной из самых подверженных оползням стран в Центральной Азии: более 3 000 известных оползневых зон угрожают жизни людей, средствам к существованию, инфраструктуре и государственным службам. Несмотря на частоту и серьёзность таких бедствий, не существовало страховых механизмов, обеспечивающих защиту от потерь, вызванных оползнями. Отсутствие покрытия подвергало домохозяйства, сообщества и национальную экономику финансовым потрясениям с длительным периодом восстановления.
В ответ на этот серьёзный пробел Министерство финансов Кыргызской Республики при финансовой поддержке Азиатского банка развития (АБР) привлекло ICEM Вьетнам и нашего эксперта по страхованию, финансам и рискам из GG International, Рассела Лейта, для изучения вариантов финансирования рисков стихийных бедствий с акцентом на страхование от оползней. Проект, реализованный в рамках TA9726-KGZ, «Предлагаемый проект по управлению рисками оползней», был направлен на решение множества проблем, стоящих перед Кыргызстаном.
Стратегия
В 2019–2020 годах команда экспертов провела всестороннюю оценку рисков оползней с использованием геологических данных, климатических прогнозов, схем расселения и сведений о прошлых повреждениях. Это профилирование рисков стало основой для более широкой оценки социально-экономических последствий, с выявлением уязвимостей среди сельского и городского населения, малого бизнеса и объектов критической инфраструктуры.
На втором этапе внимание было сосредоточено на оценке потенциала страхового сектора Кыргызстана в части принятия и управления столь сложными рисками. Команда тесно сотрудничала с местными страховщиками, оценивая андеррайтинговые подходы, актуарную готовность, каналы перестрахования и достаточность капитала. Одновременно команда экспертов изучала возможности регионального распределения рисков, передачи рисков на уровне государства и параметрических моделей как потенциальных инструментов для диверсификации или передачи страховых обязательств.
Результаты
Проект предоставил первую в истории стратегическую основу для страхования от оползней в Кыргызстане, основанную на эмпирических данных о рисках и актуарном моделировании. Среди рекомендаций — разработка многоуровневой линейки страховых продуктов: от микрострахования для домохозяйств до более широкого покрытия на уровне муниципалитетов, при поддержке механизмов распределения рисков между государством и частным сектором. Местные страховщики получили доступ к международным лучшим практикам в области страхования катастрофических рисков, а Министерство финансов — дорожную карту для запуска и масштабирования устойчивых программ страхования от стихийных бедствий.