Страхование

Укрепление устойчивости через границы: развитие аграрного страхования в странах-членах САДК

"Аграрное страхование в Южной Африке должно выйти за рамки пилотных проектов и стать системным решением для повышения устойчивости сельского хозяйства, стабилизации доходов и привлечения частных инвестиций."
— FinMark Trust, Отчет регионального семинара по стратегии аграрного страхования, 2015

Проблематика

С апреля 2014 по июнь 2015 года GG International по поручению FinMark Trust оказывала поддержку в развитии сектора аграрного страхования в четырех странах САДК: Южная Африка, Свазиленд (ныне Эсватини), Танзания и Мозамбик. Эта инициатива была частью более широкой региональной стратегии по продвижению финансовой инклюзии, поддержке мелких фермеров и адаптации сельского хозяйства к климатическим рискам с помощью эффективных инструментов управления рисками.

Каждая из стран сталкивалась с уникальными операционными, нормативными и технологическими ограничениями, влияющими на разработку, распространение и внедрение аграрных страховых продуктов. Однако существовали и общие вызовы:

• Ограниченная цифровая инфраструктура для администрирования страховых продуктов и урегулирования убытков.
• Фрагментированные нормативные среды и отсутствие согласованности на региональном уровне.
• Низкий уровень проникновения из-за высокой стоимости и недостаточной информированности фермеров.
• Слабая координация между страховыми компаниями, государственными программами субсидирования и частными каналами распространения.

FinMark Trust назначил Рассела Лита, директора GG International по страхованию, финансам и рискам, руководителем многосторонней диагностической и стратегической работы, направленной на выработку рекомендаций для всех 14 стран САДК.

Стратегия

В течение 15 месяцев г-н Лит провел серию целенаправленных мероприятий, направленных на выявление системных барьеров и выработку практических, масштабируемых решений. Ключевые элементы стратегии включали:

• Обзор IT-систем: Оценка потенциала и масштабируемости страховых информационных систем, используемых государственными и частными страховщиками в каждой стране. Анализ охватывал сбор данных, обработку премий, верификацию убытков и удаленный доступ.
• Анализ нормативно-правовой базы: Сравнение законодательных и надзорных рамок, регулирующих аграрное страхование, с участием регуляторов, министерств сельского хозяйства и центральных банков. Выявлены пробелы в регулировании индексного страхования, механизмах перестрахования и администрировании субсидий.
• Анализ продуктов и рынка: Карта существующих страховых продуктов — от индексного страхования урожая и страхования скота до гарантий на урожайность по зонам, с учетом моделей ценообразования и каналов продаж. Подтвержден дефицит актуарных данных как системное ограничение.
• Вовлечение заинтересованных сторон: Проведение консультаций с национальными регуляторами, министерствами, страховщиками, фермерскими кооперативами и цифровыми платформами. Эти сессии выявили перспективы интеграции сервисов, вовлечения фермеров и партнерств государственного и частного секторов.
• Обобщение вызовов и решений: Г-н Лит выделил шесть ключевых вызовов, общих для всех четырех стран, включая фрагментацию политики и низкую страховую грамотность. Были предложены региональные рекомендации для стран САДК:
  • Создание общих актуарных баз данных для обоснованного ценообразования.
  • Развитие мобильных каналов дистрибуции для снижения издержек.
  • Формирование центров инноваций для совместной разработки страховых продуктов.
  • Гармонизация регуляторных стандартов в области агрострахования на региональном уровне.
  • Расширение государственного софинансирования для субсидий по страховым премиям.
  • Проведение масштабных информационных кампаний, ориентированных на фермеров.

Результаты

Проект завершился формированием региональной стратегии САДК, представленной государственным органам, страховщикам и партнерам по развитию. На основе выводов FinMark Trust и страны САДК запустили инициативы по гармонизации, включая пилотные программы по унификации баз данных и схем субсидирования. Основные результаты включают:

• Создание региональной технической рабочей группы по аграрному страхованию в рамках САДК.
• Внедрение межстрановых обучающих семинаров для поддержки реализации стратегии.
• Рост интереса доноров к цифровым и масштабируемым страховым программам в регионе.
• Укрепление диалога между министерствами сельского хозяйства и финансов о роли страхования в обеспечении продовольственной безопасности.